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招行率先設立“生前遺囑”
2013年12月25日 10:31 來源于 財新網
“生前遺囑”是金融機構事先提交關于發生風險、資金損失及面臨倒閉等情況時的制度計劃，招行的行動第一次將這一概念引入中國銀行業治理的實踐
2010年10月23日，深圳深南大道上的招商銀行總行大樓。 樊甲山 / 東方IC
【財新網】（記者 吳紅毓然）招商銀行（600036.SH/03968.HK）12月24日晚公告，董事會批準并簽署了招商銀行2013 年度“生前遺囑”及未來與之相關的年度更新文件。這是“生前遺囑”這一概念和制度，第一次進入中國銀行業治理的實踐。
據公告，招行股東大會審議通過了《關于授權高級管理層成員批準及簽署“生前遺囑”的議案》，授權總行分管法律合規事務的高級管理層成員作為本行應對《多德-弗蘭克法案》的負責人。文件具體內容尚未公布。
“生前遺囑”又稱“活遺囑”，是指金融機構事先提交關于發生風險、資金損失及面臨倒閉等情況時的制度計劃。“生前遺囑”這一概念被廣泛提及，是11月底銀監會主席閻慶民的公開發言。當時閻慶民針對民營銀行的設立表態稱，要堅持“純民資發起、自愿承擔風險、承諾股東接受監管、實行有限牌照、訂立生前遺囑”等原則推進試點。
2008年金融危機出現后，美國于2010年通過《多德-弗蘭克法案》，包括多項金融監管法規。法案主旨是確立在不危及金融系統的前提下，金融機構自我清算的方法，避免出現“大而不能倒”的銀行要求救援，招行率先設立“生前遺囑”。其中，一項重要條款就是，要求所有大型系統性金融公司向美聯儲和聯邦存款保險公司遞交“生前遺囑”（Living Wills）。
曾任職于華爾街律所的何鵬宇撰文指出，所謂“生前遺囑”，形象地講就是當金融公司還健在時就安排好自己的“葬禮”以便于其“有序”地執行。雖然“生前遺囑”作為一種嶄新的預防性監管工具，其有效性有待進一步觀察，但如果實施得當，它很有可能對系統性金融公司的日常運行和風險管理帶來深刻的影響。■
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