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銀行業協會發布2013年度中國銀行家調查報告
2013-12-24 11:37:40 來源: 中國銀行業協會
 研討會分論壇現場 2013年12月23日，由中國銀行業協會、《中國銀行業》雜志、《銀行家》雜志、東方銀行業高管研修院共同主辦的2013年度銀行家調查報告發布暨銀行業改革發展研討會在京舉行。本次研討會以“銀行業全面深化改革展開版”為主題，圍繞銀行業貫徹落實十八屆三中全會改革精神展開討論。協會會長單位代表國家開發銀行副行長張旭光、銀監會創新部主任王巖岫、銀監會辦公廳副主任楊少俊、中國農業銀行副行長李振江、中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明、興業銀行行長李仁杰、中國民生銀行行長助理林云山、普華永道北京首席合伙人吳衛軍、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松、中國工商銀行城市金融研究所副所長樊志剛、中國銀行戰略發展部副總經理宗良、《銀行家》雜志社主編王松奇等嘉賓出席并發表了致辭或主旨演講。銀監會研究局陳璐副處長、中國光大銀行副行長劉珺、江蘇銀行副行長朱其龍、交通銀行副首席信息官麻德瓊、交通銀行戰略發展部副總經理周昆平、北京銀行董事會秘書楊書劍、上海浦東發展銀行戰略發展部總經理李麟、包商銀行首席經濟學家華而誠、普華永道合伙人梁國威、朱宇等嘉賓參加了專題討論。中國銀行業協會專職副會長楊再平主持研討會、中國銀行業協會秘書長陳遠年主持發布會。 中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松受中國銀行業協會委托發布了《中國銀行家調查報告（2013）》(以下簡稱《報告》)。報告從宏觀環境、發展戰略、業務發展、風險管理和內部控制、公司治理與人力資源管理、信息科技與互聯網金融、企業社會責任、監管評價、銀行家群體、發展前瞻等方面反映了中國銀行業在經濟結構調整、業務創新轉型中面臨的發展機遇、挑戰和應對之策，表達了銀行家對中國銀行業改革開放、銀行業務發展及銀行業監督管理等方面的研判和建議。 報告要點表明: 銀行家關注深度變革的宏觀環境，對當前宏觀政策充分肯定。過半數的銀行家認為中國經濟增長中樞下移，未來每年GDP增長合意區間為7%-7.5%。宏觀調控思路上的調整備受銀行家關注，與往年調查結果相比，銀行家對2012年以來宏觀經濟政策效果的總體評價最高，顯示了對當前宏觀政策的肯定，銀行業協會發布2013年度中國銀行家調查報告。新一屆政府將城鎮化作為政策的主要著力點和帶動經濟增長的引擎。銀行家對城鎮化建設推進的關注度也顯著提高，并就金融支持城鎮化建設提出了建議，認為監管部門應該“明確城鎮化支持方向，實現‘有扶有控’”。 應對利率市場化進程的不斷深化，中國銀行業力求戰略轉型和業務突圍。與2012年的調查結果相比較，“特色化經營”超越“綜合化經營”銀行業戰略調整的重中之重，反映出在市場競爭日趨激烈、同質化競爭嚴重的背景下，各銀行對于特色經營道路的思索與實踐。68.5%的銀行家認為行業競爭將“倒逼銀行加快理財產品創新”。對于未來銀行理財業務的發展，逾六成銀行家認為利率市場化會降低理財產品的吸引力，超半數的銀行家認為監管政策趨向嚴格也將影響理財業務的發展。 銀行家防控風險意識進一步增強，風險管控更趨嚴格?！秷蟾妗凤@示，銀行家重點關注的風險點與往年相比也出現新的變化，其關注的首要風險是淘汰落后產能造成的信貸風險加速。54.5%的銀行家認為“產業結構調整升級（如淘汰落后產能）造成的信貸風險加速”是其面臨的最主要風險。超半數銀行家認為造成6月份“錢荒”最主要的原因是“銀行資產負債期限結構錯配嚴重”，表明中國銀行業流動性風險管理難度加大。在不良貸款方面，31.6%的銀行家認為未來最可能出現不良率偏高的業務是“小微企業貸款”；61.3%的銀行家認為長三角區域在未來一段時間內不良率可能承壓最大，這可能與當地小微企業相對集中、風險傳染性較大密切相關。“地方政府融資平臺的債務風險”的關注度一直較高，也受到43%的銀行家關注。與此同時，近九成銀行家認為內部控制體系建設已經初步完成。對于中國銀行業當前內部控制體系的適當性，33.1%的銀行家認為“已按照內部控制標準建立、健全內部控制體系，并定期審議”；56.8%的銀行家認為“已經建立內部控制體系，但仍需完善”。 各行更加重視自身公司治理及績效考核的科學合理性與長效性?！秷蟾妗吠ㄟ^對中國銀行家問卷調查和當面訪談，了解銀行家們對銀行激勵約束機制、高管選聘、信貸投放過程、績效考核與資源配置等公司治理結構問題的看法，結果顯示：接受調查及訪談的銀行家們普遍認為，近年來中國銀行業金融機構公司治理架構不斷健全。其中，外資銀行公司治理平均得分最高，其市場化程度最高、公司治理更加完善；其次是股份制商業銀行、農村金融機構和大型商業銀行。但銀行家們對公司治理一些項目評價不高，也值得關注?！秷蟾妗凤@示，逾九成銀行家認為中國銀行業存在行政干預，56%和51.4%的銀行家認為，在高管選聘及信貸投放上存在明顯行政干預。從機構類型來看，外資銀行的高管選聘與信貸投放受到行政干預比商業銀行和政策性銀行普遍要少。銀行家們對績效考核及資源配置評價較低，從機構類型看，政策性銀行的高管對自身總分行管理情況較為滿意，而大型商業銀行高管對管理層級增加導致資源配置、績效考核效率降低不夠滿意?！秷蟾妗愤x取了225家銀行業金融機構作為樣本，調查結果顯示，面對銀行業經營戰略轉型大趨勢，國內商業銀行開始加強績效考核體系的建設，逐步轉向重視平衡風險和利潤，以價值管理為核心的綜合績效考核體系。九成以上商業銀行將風險管理類指標作為整體績效考核的重點，與經營績效類指標并重。 對銀行監管總體評價較高，同時建議增強監管的彈性和靈活性。《報告》分三個體系對監管進行了評價，分別是“主要監管指標評價”、“主要監管手段評價”以及“實現監管目標成效”。具體來看，在“主要監管指標評價”中，包括“資本充足率”、“撥備覆蓋率”、“流動性覆蓋率”、“撥貸比”、“杠桿率”、“凈穩定資金比例”、“存貸比”七項，每項分“指標本身的科學性和合理性”、“對中國銀行業的適用性”、“監管彈性和靈活性”三個維度，各維度設定為滿分5分，合計15分。各項得分分別為12.57、12.54、12.30、11.99、11.99、11.94、11.47。其中，得分最高項為“資本充足率”，最低項為“存貸比”。從“主要監管手段評價”來看，包括“監管政策制定”、“機構準入”、“金融風險處置”、“業務準入”、“非現場監管”、“現場檢查”、“問責與處罰”、“主動信息公開”以及“跨業跨境監管交流合作”九項，各項設定為滿分5分，其得分分別為4.07、4.06、4.02、4.01、4.01、4.00、3.97、3.81、3.74。其中，得分最高為“監管政策制定”，“非現場監管”和“現場檢查”也獲得了較為不錯的評價，反映了目前監管機構對幾項傳統監管手段的使用已日趨成熟，也被廣大銀行家所接受。在“實現監管目標成效”中，包括“維護銀行體系穩健運行”、“維護金融消費者權益”、“促進銀行公平競爭”、“提升我國銀行業的國際競爭力”、“鼓勵金融創新”、“促進銀行差異化發展”六項。各項設定為滿分5分，其得分分別為4.38、4.16、3.91、3.91、3.83、3.78。銀行家普遍認為我國監管機構能夠較為有效地“維護銀行體系穩健運行”，同時在“維護金融消費者權益”方面也作了卓有成效的探索。同時，銀行家建議進一步增加監管的彈性和靈活性，以適應銀行業經營環境的新變化。 以“銀行業全面深化改革展開版”為主題的研討會也“頭腦風暴”出系列有價值的思想火花，諸如： 1.金融創新歸根到底是要滿足服務實體經濟的需求。同時，金融創新要遵守“柵欄”原則，充分保護金融消費者，嚴格堅守風險底線，使創新與風險管控能力相適應，做到“五個了解”。 2.構建普惠金融體系是國家的重要發展戰略，惠農金融服務是普惠金融的重要方面，需要銀行業金融機構自覺履行社會責任，廣泛運用現代化信息手段，創新惠農服務的渠道和方式，同時要統籌銀行業金融機構和各級地方政府的力量，實現可持續發展。 3.十八屆三中全會指出市場應起決定性的作用，這一重大理論突破將深刻影響金融體系建設和金融市場的發展。商業銀行必須認真思考如何看待和滿足市場需求的問題，如何按照各類業務的客觀規律去經營業務的問題，如何加強與監管的溝通、協調和互動，以及自身經營是否按照國際會計準則真實地記錄并認真計提撥備和風險。同時，監管方面也要有個適應的過程。 4.銀行轉型必須依托于新一輪的改革紅利作支撐。銀行面臨經濟增長模式發生巨大轉變，利率市場化徹底結束了帶有一定計劃經濟特點的體制環境，如何保持穩健發展面臨挑戰?；ヂ摼W金融的挑戰啟發銀行思考如何真正做到以客戶為中心，轉型措施能否成功落實，關鍵還在于有沒有新的改革支撐。 5.銀行業的海外發展要堅持以實體經濟為出發點，以培育全球化的服務能力為重要手段，打造海外梯隊化發展的銀行業機構的實現方式，加強和提升管理能力，建立海外可持續發展的新模式。 6.構建普惠金融的長效機制應發揮政策性、商業性和合作性金融的作用，鼓勵和引導各類金融機構主動提供普惠金融服務，努力推進社會信用體系建設，構建普惠金融良好的生態環境。 7.從中國小微金融的整體發展看，小微金融沒有經過一個完整的全經濟周期，小微金融的生產運營模式仍然需要探索，各家銀行大規模介入小微融資業務，對小微企業整體融資環境有比較大的改觀。 8.利率市場化將倒逼銀行業改革，但更重要的是為銀行帶來轉型發展的機遇。發展普惠金融正是銀行業應對利率市場化的有效途徑。應對利率市場化，銀行業需要改變原有的“盈利觀、產品觀、客戶觀”：降低對信貸規模擴張的依賴；提升專業化的服務水平、發展符合中國銀行業自身特色的金融創新；注重資產質量和資本使用效率由粗放式向精細化管理轉變，更加重視改善風險管理模式和提升風險管理水平，大力推動業務模式轉型和金融產品創新，通過技術進步來推進金融創新，通過金融創新來推動普惠金融的發展。 |